Por qué nunca debe obtener una tarjeta Capital One

El exterior de un banco Capital One en EE.UU.
Actualizado: 10/10/19 | 10 de octubre de 2019

NOTA: La Venture Card de Capital One ha mejorado mucho desde que esta publicación se publicó originalmente en 2015. Puede leer sobre esto aquí.

La Venture Card de Capital One, esa tarjeta de crédito «sin complicaciones» anunciada en la televisión, le ahorrará mucho en el camino, ¿verdad? Muchas personas, incluso yo, recomiendan esta tarjeta, pero en realidad es la PEOR tarjeta de crédito de recompensas de viaje que puede usar. Recibo muchos correos electrónicos preguntando por esta tarjeta, y recientemente reprendí a dos amigos por usarla como su tarjeta de crédito principal para ganar puntos y millas.

Espera, acabas de decir que lo recomiendas. ¿Cómo puede ser que sea malo, entonces?

Capital One acierta en algunas cosas: la estructura de recompensas simple de su Venture Card sin cargo es perfecta para las personas que no gastan mucho dinero o que no quieren preocuparse por los puntos. Están vendiendo sencillez y lo hacen bien. Creo que si usted es una persona que gasta poco y viaja poco, esta tarjeta podría valer su tiempo (vea los comentarios a continuación donde les digo a las personas que no se cambien a una tarjeta diferente).

Pero ni siquiera está cerca de ser una tarjeta de recompensas de piratería de viajes mediocre. Creo que es probablemente la peor tarjeta para un hacker de viajes.

¡Y es hora de que explique por qué para que la gente no cometa los mismos errores que cometieron mis amigos!

Si bien es cierto que ganas dos puntos por dólar gastado, no todos los puntos son iguales. No se trata de cuántos puntos ganas, sino de cómo puedes canjearlos.

Permítanme explicar por qué la Venture Card de Capital One no es buena para aquellos que desean aprovechar al máximo su inversión en viajes y obtener vuelos y habitaciones de hotel gratis:

La tarjeta viene con un bono de registro de 40,000 puntos después de gastar $3,000 USD en tres meses. Eso es 46,000 puntos, con un valor de $460 USD. Creo que la tarjeta vale la bonificación de registro: tomaré $ 460 USD cualquier día, pero ¿qué sucede después de eso?

Digamos que está en su segundo año y planea gastar $100,000 USD en su tarjeta por 200,000 puntos, por un valor de $2,000 USD. (NOTA: Yo uso $100,000 ya que es un buen número redondo simple. Sé que la mayoría de la gente no gastará tanto por año).

Por tanto puedes conseguir mucho más.

Por ejemplo, 100 000 puntos de American Airlines al acumular 1 milla por cada dólar gastado (suponiendo que no haya bonificaciones de categoría, como reservar con la aerolínea), podría obtener un asiento de ida y vuelta en clase turista a Europa dos veces, un boleto de primera clase a Europa o un Boleto de clase ejecutiva a Asia, que en JAL cuesta $ 6,900 USD:

tarjeta capital one venture

En este escenario, sus 100 000 millas AA valen cerca de siete veces el valor de sus puntos Capital One. ¡Para canjear ese mismo vuelo con Capital One, necesitaría tener 690,000 puntos o gastar $345,000 USD!

Y aquí hay otro ejemplo. Supongamos que desea volar en primera clase con Emirates de Los Ángeles a Dubái:

tarjeta capital one venture

¡Ese boleto cuesta $25,000 USD! O bien, puede canjear 90,000 millas de Alaska Air por el vuelo. Pero si quisiera canjear los puntos de Capital One, ¡necesitaría 2,5 millones de puntos!

“Está bien, pero si obtengo una tarjeta de American Airlines, Starwood o United, solo obtengo un punto por dólar. ¡Capital One me da dos!

Eso es cierto, pero si gasta $50,000 USD en su tarjeta AA, ¡esos 50,000 puntos se pueden canjear por un vuelo de ida en clase ejecutiva a Japón por un valor de miles de dólares! Si gasta lo mismo en Capital One, vale $ 1,000 USD. Los puntos de Capital One tienen poco valor.

Además, hay tarjetas que otorgan excelentes bonificaciones de categoría, como múltiples puntos para viajes, compras, alimentos, gasolina y comestibles, por lo que no siempre es uno por uno. Capital One es siempre lo mismo: dos millas por dólar gastado.

Además, muchas otras tarjetas de crédito vienen con beneficios que también valen algo, desde equipaje documentado gratis, embarque prioritario, acceso a salas VIP, Internet en hoteles y mucho más. Capital One no te da nada. Además, hay docenas de otras tarjetas que no ofrecen cargos por transacciones en el extranjero.

El valor de redención de Capital One lo convierte en una tarjeta horrible para un pirata informático de viajes.

Capital One es esencialmente una tarjeta de devolución de efectivo del 2% ($ 50,000 USD = 100,000 puntos = $ 1,000 USD = 2% de $ 50k USD), pero hay tarjetas mucho mejores. La tarjeta Citi Double Cash Card le brinda un reembolso del 2% en efectivo sin cargo anual y las recompensas se pueden usar para cualquier compra, no solo para viajes. El American Express Blue Preferred le ofrece un 6 % de reembolso en efectivo en los supermercados, un 3 % en las gasolineras y los grandes almacenes, y un 1 % en cualquier otro lugar, por lo que cuando se usa mucho en comestibles y compras, puede ganar más del 2 % en promedio.

Si no desea estar atado a una sola aerolínea, las tarjetas de crédito de puntos flexibles como Chase Sapphire Preferred, Citi Premier o American Express Gold pueden ofrecer mucho más valor que Capital One.

La tarjeta Capital One es buena para los consumidores que gastan poco, aquellos que compran los boletos absolutamente más baratos, o como una forma de eliminar los cargos no aéreos o de hotel de su factura mensual (¡aunque me gusta mucho más la Barclaycard Arrival Plus!). Pero si ni remotamente le importa ganar puntos y millas para viajar gratis en vuelos de primera clase o tener ventajas cuando viaja, esta NO es una tarjeta que debería obtener.

Nota: Esta publicación se refiere a la Venture Card, que viene con una tarifa anual de $59 USD. El VentureOne no tiene una tarifa anual, pero solo gana 1.25 millas por dólar gastado, ¡lo que lo hace aún peor! ¡Definitivamente no entiendas eso!

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